Pewien wybitny naukowiec określił procent składany ósmym cudem świata i jednym z najważniejszych wynalazków ludzkości. Albert Einstein, bo to o nim mowa, mawiał, że ci, którzy go rozumieją, zarabiają na nim krocie. Ci zaś, którzy nie rozumieją, prędzej czy później będą musieli go zapłacić
Procent składany jest jednym z najważniejszych i najbardziej kluczowych czynników, które należy wziąć pod rozwagę przy podejmowaniu decyzji o oszczędzaniu na przyszłość.
Prosty przykład doskonale tłumaczy, dlaczego wcześniejsze rozpoczęcie oszczędzania może przynieść w dłuższej perspektywie czasowej wprost oszałamiające korzyści; przekraczające to, jakie mamy na co dzień wyobrażenie na ten temat i co nam się na pierwszy rzut oka wydaje.
Wyobraź sobie, że zaczynasz regularnie odkładać pewną sumę pieniędzy na swoje konto oszczędnościowe. Nawet jeśli te początkowe wpłaty wydają się być niewielkie, to dzięki efektowi składania procentowego będą one stopniowo narastać i przekształcać się w naprawdę konkretną sumę pieniędzy.
Dlaczego tak się dzieje?
Otóż, efekt składania procentowego polega na tym, że zarobione odsetki są dodawane do kapitału początkowego, co z kolei generuje kolejne, coraz większe odsetki. W ten sposób, im dłużej pieniądze pozostają zainwestowane, tym więcej ich po prostu zgromadzisz. Jak to wygląda na prostych liczbach? By dać ci konkretne wyobrażenie, jaka w procencie składanym tkwi moc?
Załóżmy, że zaczynasz oszczędzać raptem 100 złotych miesięcznie od 25. roku życia; to kwota, której braku nawet nie zauważysz! Wyobraź sobie, że inwestujesz je w stabilny, bezpieczny produkt finansowy, który generuje roczny zwrot w wysokości niewielkich 5%. Zapominasz o temacie, na wiele lat. Lecz gdy osiągniesz wiek emerytalny, zobaczysz zgromadzone prawie 200 000 złotych, z czego większość będzie pochodzić z samych odsetek! Robi różnicę?
Teraz, rozważmy przykład skrajnie przeciwny – zaczynasz oszczędzać dopiero w wieku 45 lat.
Aby osiągnąć ten sam wynik i zgromadzić porównywalną sumę na emeryturę, musiałbyś oszczędzać wielokrotnie więcej pieniędzy co miesiąc.